Refinancování půjčky: kdy opravdu ušetříte
Refinancování znamená splacení dosavadní půjčky novým úvěrem. Vyplatit se může tehdy, když od dnešního dne zaplatíte s novou smlouvou méně a splátka se vejde do vašeho rozpočtu. Rozhoduje součet všech budoucích plateb, nákladů na doplacení a doplňkových služeb. Samotný nižší úrok ani nižší měsíční splátka úsporu nezaručují.
Představte si, že vám zbývá 36 splátek po 2 800 Kč, tedy 100 800 Kč. K okamžitému doplacení potřebujete 80 000 Kč a samostatně 800 Kč nákladů. Nová půjčka 80 000 Kč na 36 měsíců při modelovém úroku 9 % ročně bez dalších doplňků vychází přibližně na 2 544 Kč měsíčně a 92 383 Kč celkem včetně doplacovacích nákladů. Rozdíl je 8 417 Kč ve váš prospěch. Následující kalkulačka vám umožní dosadit vlastní údaje.
Průvodce se věnuje běžné spotřebitelské půjčce jiné než na bydlení. Hypotéky, úvěry ze stavebního spoření a podnikatelské úvěry vyžadují samostatné porovnání podmínek.
Refinancování, konsolidace a změna splátky nejsou totéž
Další sloupce zobrazíte posunutím tabulky do strany →
| Situace | Co se mění | Co ověřit |
|---|---|---|
| Refinancování | Jedna půjčka se splatí novou. | Celkovou budoucí cenu a doplacení. |
| Konsolidace | Více závazků se spojí. | Které dluhy jsou zahrnuté a co zůstane. |
| Změna současné smlouvy | Upraví se podmínky u stejného věřitele. | Nový kalendář a všechny náklady. |
Pokud splácíte jedinou půjčku, hledáte především lepší podmínky pro její zbývající část. U více závazků se postup i podklady rozšiřují; podrobnosti najdete v průvodci konsolidací půjček. Změna splátky u stávajícího věřitele může být třetí cestou. Vyžádejte si písemný nový kalendář a celkovou cenu takové změny.
Název nabídky není rozhodující. Podstatné je, zda starý dluh skutečně zanikne, jak se peníze převedou a jaké závazky vám zůstanou. Dvě současně splácené půjčky bez doplacení té původní nejsou dokončeným refinancováním.
Co potřebujete zjistit o současné půjčce
Nejčastější chyba vzniká ještě před výpočtem: zaměníte nesplacenou jistinu za součet budoucích splátek. Jistina je nesplacená půjčená částka. Budoucí splátky obsahují také úroky a mohou zahrnovat pojištění nebo poplatky. Vyčíslení doplatku k určitému dni navíc může obsahovat dosud naběhlý úrok.
Další sloupce zobrazíte posunutím tabulky do strany →
| Údaj | Kde jej hledat | Proč jej potřebujete |
|---|---|---|
| Zbývající platby | Aktuální splátkový kalendář a smluvní doplňky | Základ varianty, kdy nic neměníte. |
| Doplatek k určitému dni | Vyčíslení původního věřitele | Částka nutná k vypořádání. |
| Náhrada a další ukončovací náklady | Oddělený rozpis vyčíslení | Nesmějí se započítat dvakrát. |
| Nová splátka, počet a poplatky | Konkrétní nabídka a kalendář | Nové budoucí výdaje. |
| Datum čerpání a platby | Potvrzené instrukce obou stran | Koordinace doplacení a inkasa. |
Částky si zapište se stejným rozhodným datem. Jestliže do plánovaného doplacení odejde další řádná splátka, vyžádejte nové vyčíslení nebo si nechte potvrdit, že je s touto úhradou počítáno. Jednu platbu nezahrnujte zároveň do doplatku i jako dodatečný náklad.
Krátký vzor žádosti o vyčíslení
Prosím o vyčíslení úplného předčasného splacení smlouvy č. … ke dni …, s oddělením jistiny, naběhlého úroku a případné náhrady nákladů. Prosím také o platební údaje, dobu platnosti vyčíslení a postup potvrzení úplného doplacení. Uveďte, které pravidelné platby mám do tohoto dne ještě uhradit.
Číslo smlouvy a osobní údaje posílejte pouze ověřeným kanálem svého poskytovatele. Pro vlastní porovnání postačí částky; do kalkulačky níže se žádné identifikační údaje nezadávají.
Kalkulačka refinancování půjčky
Porovnejte peníze, které vydáte od zvoleného dne dál. Do starých zbývajících plateb zahrňte všechny splátky, očekávané poplatky i pojištění. Nový úvěr v tomto modelu hradí přesně zadaný doplatek; náklady na ukončení a nový počáteční poplatek platíte zvlášť z vlastních peněz.
Vlastní orientační model, nikoli nabídka nebo výpočet RPSN. Výpočet nic neodesílá a nepředvyplňuje žádost. Jednorázové náklady se neúročí, protože se hradí z vlastních peněz.
Jak číst výsledek
Kladná celková úspora říká, o kolik je součet budoucích výdajů nižší. Záporný rozdíl znamená vyšší celkovou cenu, i kdyby měsíční platba klesla. Změna měsíční platby se vztahuje jen na dobu, kdy by běžely obě porovnávané varianty. Pokud nová půjčka pokračuje i po původním datu doplacení, další splátky stále platíte.
U nestejných splátek původního úvěru přepište jejich skutečný součet; pole „Současná měsíční platba“ slouží pouze k porovnání běžného měsíčního zatížení. U nové půjčky model předpokládá stejně vysoké měsíční splátky jistiny a úroku a neměnný měsíční doplněk. Nezohledňuje časovou hodnotu peněz, přesné dny úročení, odklady, proměnlivou sazbu ani vracení části pojistného. Rozhodnutí vždy opřete o smluvní platební kalendář.
Máte propočtené obě varianty?
Přejděte na nezávaznou žádost a zjistěte konkrétní podmínky. S partnerem nejprve potvrďte, zda je nabídka použitelná pro doplacení vaší půjčky.
Obecná nezávazná žádost. Možnost doplacení původní půjčky potvrzuje partner.Nižší splátka může znamenat dražší půjčku
Ve všech třech scénářích níže nahrazujeme stejný dluh: zbývá zaplatit 100 800 Kč za 36 měsíců, běžná platba je 2 800 Kč a k doplacení potřebujeme 80 000 Kč. Případnou náhradu 800 Kč hradíme z vlastních prostředků. Sazby jsou zvolené pro názorný výpočet, nepopisují nabídku konkrétní společnosti.
Další sloupce zobrazíte posunutím tabulky do strany →
| Varianta při 9 % ročně | Měsíčně | Nový celý výdaj | Proti starým 100 800 Kč |
|---|---|---|---|
| A: 36 měsíců, bez doplňků | 2 544 Kč | 92 383 Kč | Úspora 8 417 Kč |
| B: 72 měsíců, bez doplňků | 1 442 Kč | 104 627 Kč | Dražší o 3 827 Kč |
| C: 36 měsíců, doplněk 250 Kč | 2 794 Kč | 101 383 Kč | Dražší o 583 Kč |
1. Nižší cena při stejném termínu doplacení
Varianta A zachovává tříletý horizont a zlevňuje budoucí platby o 8 417 Kč. Měsíční rozdíl přibližně 256 Kč není obrovský, ale sčítá se po celou dobu. Přesto ještě zkontrolujte, zda nabídka nevyžaduje placený účet nebo pojištění mimo uvedenou splátku.
2. Výrazná úleva měsíčně, vyšší součet plateb
Varianta B rozkládá stejných 80 000 Kč do šesti let. Běžná platba klesá na 1 442 Kč, avšak celkem vydáte 104 627 Kč. Začne-li nový kalendář ve stejnou dobu, budete splácet dalších 36 měsíců po původně plánovaném konci. Takovou nabídku označte jako úpravu měsíčního zatížení, nikoli jako celkovou úsporu.
3. Úsporu pohltí měsíční doplněk
Ve variantě C přidáváme k variantě A modelových 250 Kč měsíčně za doplňkové služby. Za 36 měsíců jde o dalších 9 000 Kč. Výsledkem je 101 383 Kč a refinancování vychází dráž než původní kalendář. Doplňková služba může mít vlastní užitek, ale její cenu musíte při rozhodování vidět.
Tabulky zaokrouhlují z přesného výpočtu na celé koruny; součet zaokrouhlených měsíčních splátek se proto může o několik korun lišit od zaokrouhleného celku.
Jak velké poplatky ještě dovolí ušetřit
Praktická kontrola je jednoduchá: od součtu starých zbývajících plateb odečtěte všechny nové pravidelné platby. Dostanete prostor pro jednorázové náklady. Když jej náklady na změnu vyčerpají, celková úspora zmizí. Nejde o zákonný limit poplatku, ale o váš vlastní ekonomický limit.
Znamená to také, že nemá smysl automaticky přecházet kvůli malé změně sazby. U malého doplatku a krátkého zbytku splatnosti může absolutní rozdíl vyjít nízký. Naopak i několik set korun pravidelného doplňku může v delším kalendáři převážit nad výhodnější sazbou.
Poměr jednorázových nákladů a měsíčního rozdílu někdy připomíná „dobu návratnosti“. U nestejné délky úvěrů však takový ukazatel mate. Než starý úvěr doběhne, může nová splátka vypadat levněji; po jeho konci by ale ve staré variantě už nebyla žádná splátka. Proto kalkulačka rozhodující rozdíl počítá za celé zbývající období obou smluv.
Co porovnat vedle úrokové sazby
RPSN pomáhá porovnat roční nákladovost úvěru. Zahrnuje úrok a relevantní povinné náklady, například některé poplatky nebo pojištění vyžadované pro poskytnutí. Samotný nominální úrok tyto položky nezachytí. Vysvětlení uvádí ČNB v přehledu RPSN.
Původní RPSN ale popisuje starou smlouvu od jejího začátku. Může zahrnovat jednorázový poplatek, který jste už zaplatili a který se vám nevrátí. Pro rozhodnutí dnes proto porovnejte ještě skutečné zbývající platby. Peníze utracené v minulosti nepřičítejte jen k jedné variantě. Pokud máte potvrzenou vratku, zaznamenejte ji samostatně a započtěte pouze jednou.
- Pojištění: zjistěte cenu, co kryje, výluky, čekací doby a způsob ukončení původního pojištění. Dvě pojistky nemusí poskytovat stejnou ochranu.
- Účet či další služba: rozlišujte skutečně nutnou platbu a službu, kterou byste používali i bez půjčky. Pro srovnání obou úvěrů zvolte stejný přístup.
- Sazba „od“: do konečného porovnání patří sazba nabídnutá vám, ne nejnižší číslo v reklamě.
- Sleva za plnění podmínek: ověřte, co se stane, pokud podmínku nesplníte. Přepočítejte i dražší variantu.
- Další peníze navíc: zvyšte jistinu ve zvláštním scénáři. Nabídku s vyšším čerpáním nelze přímo porovnávat s prostým převodem stejného dluhu.
Chcete-li si ujasnit konstrukci pravidelného splácení, navazuje článek půjčka na splátky. V tomto průvodci do výpočtu zadáváte nominální úrok; RPSN se za něj nedosazuje.
Předčasné splacení: s jakou náhradou počítat
Spotřebitelský úvěr lze předčasně splatit celý nebo zčásti, s odpovídajícím snížením budoucích nákladů. U běžného úvěru jiného než na bydlení je náhrada účelných nákladů limitována: při více než roce do sjednaného konce nejvýše 1 % předčasně splácené části, při roce a méně nejvýše 0,5 %. Další strop představuje zbývající úrok. Některé situace náhradu vylučují. Jde o stropy, ne automatický ceník. Podrobnosti a odlišná pravidla pro bydlení popisuje ČNB u spotřebitelských úvěrů.
Pro samotný procentní limit u předčasně splácených 80 000 Kč tedy vychází 800 Kč, nebo 400 Kč podle zbývající doby. Skutečné vyčíslení může být nižší nebo nulové. Náš model 800 Kč není tvrzením, že tuto částku bude požadovat váš věřitel.
Požádejte o rozpis, nikoli jen o jedno celkové číslo. Má-li vyčíslení celkem 80 800 Kč a z toho 800 Kč tvoří náhrada, zadejte do kalkulačky doplatek 80 000 Kč a jednorázové náklady 800 Kč. Kdybyste zadali celý součet i náhradu zvlášť, započítali byste stejnou položku dvakrát.
Kalkulačka předpokládá úhradu těchto nákladů z vlastních prostředků. Pokud je půjčujete společně s doplatkem, bude vyšší nová jistina i úrok. Takovou nabídku porovnejte podle jejího skutečného kalendáře, ne podle výsledku s poplatkem hrazeným zvlášť.
Jak zvolit dobu splácení bez zbytečného prodlužování
Nejprve si nechte spočítat novou nabídku na stejný počet měsíců, který vám zbývá nyní. Tak snáze oddělíte vliv ceny od vlivu delší doby. Teprve potom porovnejte kratší a delší variantu. V každé si zapište měsíční platbu, konečné datum doplacení a celý zbývající výdaj.
Kratší splatnost může snížit úroky, ale vyžaduje vyšší pravidelnou platbu. Delší splatnost může pomoci rozpočtu; má však konkrétní cenu a delší závazek. Zvolte takovou dobu, při které nemusíte každý měsíc spoléhat na mimořádný příjem nebo odkládat běžné účty.
Nezakládejte výběr drahé dlouhé varianty jen na plánu, že „ji určitě doplatíte za rok“. Budoucí bonus ani prodej nepotřebných věcí nemusí přijít včas. Pokud na mimořádnou úhradu chcete spoléhat, porovnejte také scénář bez ní a zjistěte pravidla částečného doplacení.
Kolik má po nové splátce zůstat
Vlastní test rozpočtu dělejte s běžným čistým příjmem. Odečtěte bydlení, energie, jídlo, dopravu, další závazky, měsíční podíl ročních plateb i peníze odkládané na rezervu. Původní splátku odstraňte až ve scénáři, ve kterém je starý úvěr opravdu doplacen.
Další sloupce zobrazíte posunutím tabulky do strany →
| Položka | Částka |
|---|---|
| Běžný čistý příjem | 36 000 Kč |
| Bydlení a energie | −14 000 Kč |
| Jídlo, doprava a běžný provoz | −10 000 Kč |
| Ostatní závazky mimo převáděný dluh | −2 000 Kč |
| Roční platby rozpočtené na měsíc | −2 000 Kč |
| Tvorba rezervy | −3 500 Kč |
| Prostor před posuzovanou splátkou | 4 500 Kč |
V tomto vlastním příkladu zbývá před posuzovanou půjčkou 4 500 Kč. Po modelové nové platbě 2 544 Kč je volných přibližně 1 956 Kč. To není univerzálně bezpečná hranice ani schvalovací pravidlo. Pokud by čistý příjem klesl o 3 000 Kč, uvedená varianta by při nezměněných výdajích už nevycházela.
Počítejte také s přechodným obdobím. Z účtu může odejít staré inkaso před finálním doplacením a současně budete potřebovat peníze na jednorázové náklady. Připravte termíny plateb předem, aby administrativní přechod nezpůsobil nedostatek na nájem nebo jinou splátku.
Znáte potřebný doplatek a měsíční limit?
Připravte si vyčíslení dluhu a údaje o příjmech a výdajích. V žádosti uvádějte skutečné částky; konečnou cenu posoudíte podle nabídky partnera.
Obecná nezávazná žádost. Možnost doplacení původní půjčky potvrzuje partner.Refinancování není automatické schválení
Nový poskytovatel posuzuje vaši aktuální schopnost splácet, včetně příjmů, výdajů a dosavadních dluhů. Samotný záměr snížit splátku schválení nezaručuje. Tento princip vysvětluje stanovisko ČNB k posuzování úvěruschopnosti.
PůjčkaSnadně.cz uvádí rozsah 1 000 až 150 000 Kč a splatnost 3 až 84 měsíců. Na webu jsou uvedeny mimo jiné věk 18–64 let, české občanství, vlastní bankovní účet a pravidelný příjem. Konkrétní poskytovatel může mít další podmínky. Partnerský formulář na stránce žádosti při kontrole umožňoval částky od 1 000 do 150 000 Kč.
Připravte si doklad totožnosti, údaje o příjmech a výdajích, přehled dalších závazků, původní smlouvu, aktuální kalendář a vyčíslení doplatku. Přesný seznam a způsob ověření určí partner. Pokud potřebujete převést větší dluh než 150 000 Kč, nesnižujte v žádosti pravdivou potřebnou částku a neskládejte řešení z více neprověřených půjček.
Pro zaměstnanecký příjem můžete využít i přehled podkladů k půjčce pro zaměstnance. Příjem z jiné činnosti posuzujte podle skutečných požadavků poskytovatele.
Jak refinancovat půjčku krok za krokem
- Získejte aktuální čísla. Sepište zbývající platby a nechte si vyčíslit doplatek. Zjistěte datum platnosti částky.
- Oslovte i současného věřitele. Požádejte o možnost změny podmínek a písemnou cenu. Jeho návrh porovnejte stejně jako jinou nabídku.
- Vyplňte pravdivé údaje v žádosti. Na online žádost o půjčku přejděte, máte-li potřebnou částku i rozpočet. Výpočet z této stránky se do ní nepřenáší.
- Potvrďte použitelnost nabídky. U partnera ověřte, že peníze lze použít k zamýšlenému doplacení, komu budou vyplaceny a kdo připraví převod.
- Porovnejte konkrétní smlouvu. Zkontrolujte celkovou cenu, RPSN, doplňky, termíny a požadované zajištění. Výhodnější nezajištěnou půjčku nenahrazujte bez rozmyslu závazkem s rizikem pro bydlení.
- Koordinujte datum čerpání a doplacení. Pokud se termín posune, potvrďte novou částku i platební instrukce. Nespokojte se s předpokladem, že změnu „systém nějak dopočítá“.
- Vyžádejte potvrzení vypořádání. Zkontrolujte zůstatek, případný přeplatek a ukončení souvisejících služeb. Až podle potvrzeného postupu upravte staré inkaso a nastavte nové.
Vyplnění žádosti není vyplacení peněz. Nedávejte neodvolatelné pokyny založené na neodsouhlasené nabídce a do potvrzené změny plňte dosavadní smlouvu. Písemné potvrzení o doplacení si uložte spolu s novým kalendářem.
Kontrola po první nové splátce
Ověřte částku i datum stržení, nulový zůstatek starého dluhu a osud původního pojištění. U opakovaně čerpatelného produktu se ujistěte, zda bylo ukončeno i oprávnění znovu čerpat; samotné doplacení aktuálního zůstatku nemusí ukončit rámec. Takový produkt vyžaduje jiný odhad budoucích plateb než jednoduchý pevný kalendář v kalkulačce.
Kdy refinancování raději odložit nebo hledat jinou cestu
Nová smlouva sama nevyřeší rozpočet, ve kterém každý měsíc chybějí peníze na běžný provoz. Pokud už nestíháte splácet, kontaktujte věřitele co nejdříve a řešte konkrétní splátkový režim, případně bezplatné dluhové poradenství. Opakované nové půjčky na staré splátky mohou problém zvětšit.
- Nový celkový výdaj je vyšší a měsíční úleva není potřebná ani přiměřená ceně.
- Starý úvěr brzy končí a malou úsporu spotřebují poplatky.
- Nabídka vyžaduje zajištění nebo podmínky, jejichž dopad neumíte vyhodnotit.
- Partner zatím nepotvrdil, že lze požadovaný závazek doplatit zamýšleným způsobem.
- Nová splátka vychází jen při započtení nejistého budoucího příjmu.
- Museli byste použít veškerou pohotovostní rezervu na náklady přechodu.
Někdy je účinnější částečné doplacení z dostupných peněz, změna data splátky nebo dohoda o lepších podmínkách u současného věřitele. U každé varianty si ověřte dopad na celkovou cenu, měsíční režim a zbývající rezervu.
Deset otázek před podpisem nové smlouvy
Cena a splácení
- Porovnávám stejný dluh ke stejnému dni?
- Znám součet všech zbývajících starých plateb?
- Zahrnul jsem všechny nové poplatky a doplňky?
- Vím, kdy budu definitivně bez tohoto dluhu?
- Vejde se nová platba do běžného rozpočtu?
Dokončení převodu
- Je potvrzeno použití peněz na doplacení?
- Vím, kdo pošle peníze starému věřiteli?
- Platí ještě získané vyčíslení doplatku?
- Vím, kdy upravit inkaso a pojistku?
- Dostanu doklad o úplném vypořádání?
U spotřebitelské půjčky jiné než na bydlení lze obecně odstoupit od smlouvy do 14 dnů. Čerpanou jistinu a příslušný úrok je třeba vrátit nejpozději do 30 dnů od odeslání odstoupení. Podmínky shrnuje ČNB. Odstoupení od nového úvěru neznamená automatické obnovení staré, již doplacené půjčky; musíte mít jasno, odkud novou jistinu vrátíte.
Při sporu nejprve písemně požádejte instituci o nápravu a uchovejte podklady. Spory ze spotřebitelských úvěrů v zákonné působnosti řeší také finanční arbitr; řízení je bezplatné.
Od srovnání ke konkrétním podmínkám
Pokud nový úvěr dává smysl pro váš rozpočet, můžete pokračovat online žádostí. Před podpisem porovnejte všechny platby a potvrďte postup doplacení.
Obecná nezávazná žádost. Možnost doplacení původní půjčky potvrzuje partner.Časté otázky k refinancování půjčky
Co znamená refinancování půjčky?
Splacení dosavadní půjčky novým úvěrem. Cílem může být nižší celková cena nebo změna splácení. Aby byl převod dokončený, musí být původní dluh skutečně vypořádán.
Jak poznám, že se refinancování vyplatí?
Porovnejte součet všech starých zbývajících plateb s novými splátkami a veškerými náklady na změnu. Zkontrolujte také délku splácení, dostupnost peněz na přechod a podmínky smlouvy.
Je nižší měsíční splátka vždy výhodnější?
Ne. Může vzniknout prodloužením splatnosti a vést k vyššímu celkovému výdaji. Sledujte měsíční zatížení i datum definitivního doplacení.
Je refinancování totéž co konsolidace?
Refinancování obvykle nahrazuje jednu půjčku, konsolidace spojuje více závazků. V obou případech je potřeba porovnat budoucí náklady a potvrdit doplacení starých dluhů.
Mám do kalkulačky zadat jistinu, nebo zbývající splátky?
Oba údaje mají jiné místo. Součet zbývajících plateb patří do starých celkových výdajů. Částka potřebná k doplacení bez zvlášť hrazené náhrady patří do doplatku financovaného novou půjčkou.
Mohu zadat RPSN místo úroku?
Ne. Model nové splátky používá nominální roční úrok. Měsíční doplňky a jednorázové poplatky se zadávají zvlášť. Kalkulačka smluvní RPSN nepočítá.
Co když se poslední stará splátka liší?
Do součtu zbývajících plateb napište skutečný součet z kalendáře, včetně odlišné poslední splátky. Běžná měsíční platba slouží pouze k orientačnímu srovnání zatížení.
Garantuje formulář převod nebo schválení půjčky?
Ne. Na /zadost/ je obecný partnerský formulář. Partner musí potvrdit dostupnost vhodného úvěru, možnost doplacení vašeho závazku a způsob vyplacení peněz.
Mohu při refinancování získat peníze navíc?
Záleží na konkrétní nabídce a posouzení. Navýšený úvěr porovnejte zvlášť: vyšší čerpání mění celkový dluh. Zdejší kalkulačka porovnává pouze stejný doplatek bez nových peněz navíc.
Kdy mám zrušit staré inkaso?
Podle potvrzeného postupu původního věřitele po vypořádání dluhu. Samotná žádost nebo podpis nové smlouvy nepotvrzuje doplacení. Nejprve zkontrolujte platby a potvrzení o ukončení.
Odesílá kalkulačka moje údaje do žádosti?
Ne. Výpočet pracuje pouze na této stránce. Do žádosti přejdete samostatně a potřebné údaje v partnerském formuláři vyplníte znovu.
Zdroje a metoda výpočtu
Aktualizováno 12. října 2026. Text připravila redakce PůjčkaSnadně.cz. Právní a spotřebitelské informace vycházejí z výše odkazovaných materiálů ČNB a Kanceláře finančního arbitra. Rozsah formuláře byl ověřen pouze načtením, bez vyplnění nebo odeslání žádosti. Jde o obecný informační přehled; konkrétní práva a cenu určuje typ úvěru a smlouva.
Příklady, tabulky a kalkulačka jsou vlastní matematické modely. Nová splátka se počítá anuitně z jistiny P, měsíční sazby r a počtu měsíců n: A = P × r / (1 − (1 + r)−n). Při nulovém úroku je A = P / n. Roční nominální sazba se dělí dvanácti. Celkový nový výdaj = n × (A + měsíční doplňky) + samostatně placené jednorázové náklady. Úspora = původní zbývající platby − nový výdaj.
Předpokládáme plné čerpání na začátku, první splátku za měsíc, pevnou sazbu a pravidelné platby. Nejde o výpočet smluvního RPSN ani o posouzení úvěruschopnosti. Skutečný kalendář může pracovat s denním úrokem a upravenou poslední splátkou. Proto před podpisem nahraďte model přesnými čísly nabídky.